经济观察报 记者 老盈盈 " 个人养老金开户任务今天必须‘破零’。"2024 年 12 月 18 日一早，张丽就收到领导的微信通知。
张丽是一家国有大型商业银行网点的零售客户经理。12 月 15 日，个人养老金资金账户开立任务下达后，她被要求从当天起至 12 月 31 日，每天至少完成两个新增开户指标，否则会面临通报。她所在的网点每天开户的任务数量是 200 多户。
张丽说，12 月就是银行人的 " 压力 " 月，现在又 " 喜提 " 了个人养老金开户任务。多数银行的旺季营销启动会（俗称 " 开门红 "）已经启动，各项任务很快下发给支行及网点营销人员。银行在个人存款、贷款、信用卡、保险代销等业务上设置了相关的指标，员工需要及时推进，完成相关任务。
12 月 12 日，人力资源社会保障部等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（下称《通知》）。《通知》明确，自 2024 年 12 月 15 日起，将个人养老金制度从北京、上海、广州等 36 个先行城市（地区）推开至全国。
多位银行人士告诉经济观察报，领到相关任务的分支机构基本要求全员营销，营销岗位的任务量会比非营销岗位多。即便同一家银行，不同地区的网点需要完成的任务量也各不相同，有的银行营销岗员工需要完成新增开立 20 — 30 户，而有的则需要完成新增开立 100 — 200 户。有的银行只要求考核个人养老金开户数量，有的则要求考核开户和缴存数量。
开户优惠
张丽告诉经济观察报，自从个人养老金资金账户开立任务下达后，每天市一级分行或者她所在的支行都会召开视频会议，支行个人金融业务负责人、网点负责人等均要参加，并在会议上汇报每天完成的任务量及下一步工作措施。网点负责人在会后向网点员工传达会议要求，并对未完成任务的员工做好督导帮扶工作。
为了寻找业务机会，张丽在各大新媒体平台上发帖子、发笔记，希望浏览到笔记或者帖子的人可以帮忙开立个人养老金资金账户。
为了吸引客户开户，她所在的银行给出了优惠政策：只要开立该行个人养老金资金账户，不需存钱，即可通过该行 APP 抽取 50 元微信立减金奖励，如果新增缴存满 100 元，再得 20 元微信立减金奖励。
有很多网友向她咨询相关业务，但基本抱着 " 货比三家 " 的态度，才决定最终的开户银行。为了完成 " 开门红 " 营销任务指标和个人养老金开户指标，张丽已经连续两周加班加点工作。
作为国有大型商业银行华东地区某支行的非营销岗员工，李文的任务指标没有张丽那么多，但也认领了个人养老金开户的任务。相比业务条线的客户经理，她的任务是每人每天新增 3 户，但是开户和缴存都要考核，直至 12 月底。
按照李文所在银行的政策，单纯开立个人养老金资金账户没有奖励或者权益优惠，需要开户并完成首次缴存 1 元，可抽奖获得最高 88 元的微信立减金或者京东 E 卡奖励。如缴存 500 元 /1000 元，最高可得 560 元的微信立减金或者京东 E 卡奖励。
中介活跃
2022 年 11 月，当个人养老金制度在 36 个城市先行试点的时候，银行就下达过一波推广任务，要求员工完成相应指标：少则每人开立几十户，多则每人开立 400 — 500 户。
当时，李文也发动了身边的亲朋好友，去帮她完成任务。据李文了解，银行一直都有开立养老金的任务，不定期下发。
李文的任务中虽然有缴存的要求，但缴存金额多少由客户自己定夺，没有强制性。她说，不少同行被下达了缴存的任务，有的同行被要求在 12 月 31 日前，每人完成 10 户，每户缴存 1.2 万元。
张丽称，如果临近月底还未完成任务数量，她会考虑通过中介购买，完成相关任务指标。她从中介人士处了解到，纯开户的价格在 100 元 / 户。
记者在一些社交平台上发现，一些自称 " 任务指标大师 "" 金融帮扶大师 "" 指标大师赛 " 的中介非常活跃，经常在各种银行人士拉客的帖子下面留言，并声称 " 一定可以完成任务 "。
据记者了解，根据完成任务数量，每个中介的收费价格不一样，针对纯开户或需要缴存的不同情况，收费也不一样。如果完成数量是 20 — 30 户，40 元 / 户是纯开户中比较便宜的报价，其余报价在 70 元 / 户至 90 元 / 户不等。
对于需要缴存任务的情况，缴存 1 元至 10 元和上千元以上的价格又有差异。一位报价纯开户收取 40 元的中介人士告诉记者，如果只是缴存 1 元也可以只收取和纯开户一样的价格。其他的中介人士则表示，缴存 1 元的收费要比纯开户高 5 元— 10 元。
此外，如果需要完成顶格缴存 1.2 万元的任务，中介的收费报价为 800 元，缴存 1000 元以上的收费报价也是 800 元。
多位中介人士表示，近半个月，由于个人养老金开户需求激增，他们的收费报价上涨了不少：12 月 16 日纯开户是 50 元 / 户，到了 12 月 19 日涨到了 100 元 / 户。
缴存激励
多位银行人士表示，目前，已经开户和完成缴存的客户数量不少，但是每年能顶格缴存 1.2 万元的客户非常少。
人力资源社会保障部的数据显示，截至 2024 年 6 月，已经有 6000 多万人开通了个人养老金账户。南方基金发布的《中国个人养老金发展报告 2024》显示，我国个人养老金制度存在 " 开户热投资冷、缴存意愿不高 " 等问题。在已开通账户的受访者中，每年平均缴存金额低于 1000 元的投资者占比为 52.98%，77% 的投资者缴存金额低于 5000 元，顶格缴存 1.2 万元的投资者占比仅 8.3%。
为了激励客户缴存，各大银行均推出了优惠政策。其中，交通银行的优惠政策是：个人养老金资金账户首次累计缴存金额大于等于 1000 元，且单笔缴存金额大于等于 1000 元可得 100 元微信立减金，再得 35 元支付贴金券；新开个人养老金资金账户缴纳 1.2 万元且购买养老金产品，可得上限 688 元微信立减金。
邮储银行的优惠政策则是：开通个人养老金资金账户的客户，在开户当日缴存 1 元以上（含），有机会领取两张微信立减金优惠券，即 60 元微信立减金和至少 10 元的微信立减金，缴存 1000 元以上（含），有机会领取 100 元微信立减金。
一位参与邮储银行活动的人士告诉经济观察报，12 月 17 日在该行开户缴存 1 元后，只领取了 10 元微信立减金，60 元的微信立减金未能领到。邮储银行手机银行 APP 提示：" 活动太火爆了，请您次日再尝试领取优惠券。"
这位人士从他的客户经理处获悉，目前，邮储银行的个人养老金营销活动火爆，开户当日缴存 1 元领 60 元的微信立减金在 17 日当天已经领取完，总行正在抓紧补券，计划再补充 25 万份支付宝的立减金。
一家券商的银行业分析师认为，银行大力推动个人养老金账户的普及，一方面是为了响应国家政策，顺应我国人口老龄化趋势，助力构建多层次养老保障体系。个人养老金账户的推广，能够有效缓解社会养老压力，让更多民众在享受基本养老保险的基础上，拥有额外的养老资金储备渠道，进一步提升晚年生活的质量与保障水平。另一方面，尽可能拓展个人开立养老金账户，对银行来说不仅有助于沉淀资金、增加负债来源，同时有助于银行创新和拓展新业务，增加利润来源。
上述参与邮储银行活动的人士表示，此前他对个人养老金业务兴趣不大，原因是个人养老金里的基金产品选择很有限，股市行情波动大，收益不太理想。如今出于退税考虑，他决定开立个人养老金资金账户。在经过一番对比后，他选择了在邮储银行开户并缴存了 1 元，后续会继续增加缴存金额。
（应受访者要求，文中张丽、李文为化名）
