全球人口老龄化正在深刻改变各国的经济和社会结构，带来经济增长放缓、社会保障压力加大以及不平等加剧等挑战。为应对这一全球性问题，世界经济论坛（WEF）发布了《长寿经济原则：未来财务韧性的基础》研究报告，提出六项关键原则，旨在通过优化养老体系和提升财务韧性，缓解老龄化带来的社会经济冲击，并为各国提供应对方案。
该报告的主要作者之一、世界经济论坛金融与货币体系中心负责人哈蕾纳泽里（Haleh Nazeri）长期致力于推动长寿经济的全球合作与政策创新。澎湃新闻近日专访纳泽里，她分享了对发展中国家如何在全球老龄化背景下释放经济潜力、优化养老保障体系以及增强长寿经济韧性的看法。她指出，发展中国家面临着公共养老体系、医疗基础设施不足及养老资源分配不均等问题，亟须建立多方协同的治理机制，推动私营部门参与养老金融创新，普及理财教育，并促进跨代际社区建设。
世界经济论坛金融与货币体系中心负责人哈蕾纳泽里（Haleh Nazeri）
长寿时代的到来：重新定义老龄化与劳动力市场
澎湃新闻：随着人口老龄化加速，长寿正成为人类社会的新常态。在这一趋势下，我们该如何重新审视“长寿”所带来的经济和社会变革？
哈蕾纳泽里：首先，我们需要重新审视对老龄化的传统看法。过去，老龄化常被视为一种偏负面的现象，认为年老意味着衰退和劳动能力下降。然而，随着人类寿命的不断延长，我们进入了一个前所未有的“长寿时代”。寿命延长为老年人提供了更多的时间来积累知识、分享经验，并继续为社会创造价值。
与此同时，传统的“三段式人生”——上学、工作、退休——已经不再适用。终身学习和终身工作将成为常态，弹性工作模式也将变得越来越普遍。未来的人生不再局限于固定的几个阶段，而是灵活进入和退出工作、学校的“多段式”生活。为了适应这种变化，个人应提前规划好自己的财务和职业道路。
“长寿”还令我们必须重新思考工作场所的灵活性和包容性，为所有年龄段的人提供机会，鼓励终身工作。这样，既能让老年人继续贡献他们的经验，也能帮助年轻人和中年人在不同阶段灵活调整自己的职业路径。更灵活的工作方式，如远程工作、兼职、职业转换等，能够让每个人都找到最适合自己的工作模式，同时为经济的可持续增长提供动力。
澎湃新闻：为应对人口老龄化和劳动力市场变化，您认为哪些措施能有效促进经济韧性和社会包容？
哈蕾纳泽里：首先，工作模式需要变得更加灵活。这不仅是指提供兼职机会，也意味着引入阶段性退休模式——逐步减少工作时间，而非完全退休。
其次，我们必须转变传统的培训观念。很多人认为技能提升只适用于年轻人，但实际上，所有年龄段的员工都需要不断学习和再培训。因此，政府和社会需要投资设立更多面向各年龄群体的培训项目，帮助每个人提升技能和适应变化的工作环境。
另一个重要的议题是解决工作中的年龄歧视问题。随着越来越多的人选择在工作岗位上待得更久，未来的工作场所将是多代同堂的，因此需要打破传统的基于年龄的能力评判标准，营造更加包容的工作环境。
在社会层面，我们需要更加关注代际之间的联系。促进年轻人和老年人共同生活和相互沟通，将有助于缓解孤独感，不仅对老年人有益，也能帮助年轻人获得更多社会经验和情感支持。
另外，在财务韧性方面，我们需要尽早开展理财教育，帮助人们为更长的寿命做好财务规划，合理储蓄和投资将变得至关重要。
最后，健康管理也是未来的重要发展方向。远程医疗可以确保所有人都能获得医疗服务，而预防性健康管理则能在疾病发生之前就进行干预，从而降低医疗花费。
多方协作：建立长寿经济的包容性社会保障机制
澎湃新闻：在应对长寿经济带来的财务挑战时，如何有效协调政府、私营部门、社会组织和个人的角色，实现多方协作以确保政策落实？
哈蕾纳泽里：解决长寿经济中的财务韧性挑战，确实需要一个多方协作的系统结构。每个利益相关者都有独特的作用，只有各方协同，才能有效应对老龄化社会带来的复杂问题。
首先，公共部门在这个体系中起着领导作用。政府应当通过有效的政策框架来协调私营部门和公民社会的行动，形成一个互补的生态系统。
私营部门则是创新的核心力量。它们在开发适合老年群体的金融产品、健康产品和服务方面发挥着主导作用。此外，私营部门还可以创建促进代际合作的工作场所，推动灵活的工作模式，为所有年龄段人群提供更具弹性的就业机会。
社会组织，尤其是社区和非营利机构，起着重要的桥梁作用。它们贴近基层，能够直接为老年人提供支持服务。此外，社会组织还在政策倡导方面发挥着关键作用，确保个体的声音被听到，推动更加公平的社会政策。
最后，个人自身也需要提升“长寿素养”，包括学习储蓄和投资的相关知识、提高健康管理意识、保持对新技能的好奇心、具备终身学习的意识、保持融入社会的良好状态并加强与同龄人及社会的互动。
协同治理的关键挑战在于调和不同主体的利益和目标，这不是一件容易的事。为此，我们还需要建立常态化的对话机制，将政府、企业、社会组织和公众聚集在一起，开展深入的政策讨论和方案设计。世界经济论坛的“长寿倡议”便是这样的尝试。通过建立跨部门、跨行业的对话平台，整合资源并形成合力，解决方案会逐渐明晰。
发展中国家的特殊挑战：老龄化与系统性不平等交织
澎湃新闻：在全球老龄化背景下，长寿经济原则如何为发达国家和发展中国家提供针对性的政策指导？
哈蕾纳泽里：老龄化是一个持续变化的过程，各国在应对这一挑战时的情况差异显著。对于那些已经进入超高龄社会的发达国家，如日本和韩国，65岁及以上的老年人口占比已达20%以上。这些国家的政策应集中在确保养老金和医疗系统的可持续性，同时解决劳动力市场萎缩的问题。一个关键政策方向是促进老年劳动力的再就业与技能培训，提升社会公平并增强个人财务韧性。
欧美国家多数处于老龄化进程的中期，尽管它们在财富和教育水平上具备明显优势，但仍需积极适应老年劳动力日益增长的趋势。此时，推动终身学习、构建全年龄友好的劳动力市场变得尤为重要。
对于越南、非洲等老龄化进程较为缓和的发展中国家和地区，尽管老龄化尚在初期阶段，但仍需提前加强理财教育和医疗体系建设，确保老年群体获得基本保障，并为人口寿命延长做好准备。
中国等发展中国家正面临着比发达国家更快的老龄化进程，同时基础设施和社会保障体系还不完善。各国应将重点放在建立健全的社会保障体系、完善养老金制度、普及医疗保障，并加强社区支持系统上，以确保老年人群在城市化进程中能够获得有效的照护和社会融入。
世界经济论坛提出的长寿经济六项原则为各国提供了一个通用框架。这六项原则包括：一，确保人生重大事件期间的金融韧性；二，为所有人提供公平的投资者教育；三，优先实现健康老龄化并将其作为发展长寿经济的基础；四，技能提升与技能重塑以满足多代劳动力的需求；五，设计促进老年人社会参与的系统和环境；六，积极解决长寿经济中的不平等问题。
发达国家应重点关注储蓄、退休规划、预防性医疗等领域，同时推动灵活就业；发展中国家则应加强社会保障、普及理财教育、推动技能培训，并建立更为紧密的社区支持网络，以确保老龄化社会中的每个人都能得到支持和照顾。
澎湃新闻：面对养老与不平等问题的交织，您认为发展中国家应该如何解决女性、零工等弱势群体面临的特殊挑战，确保他们在养老保障方面获得公平支持？
哈蕾纳泽里：养老与不平等问题是密切相连的，特别是在发展中国家，公共服务的覆盖和可及性相对偏低，可能导致社会不平等进一步加剧。女性和零工是两个需要特别关注的群体。
首先，女性面临三重威胁：她们的寿命普遍比男性长，然而薪资更低、照护责任更重，这让她们在财务上尤为脆弱。为了应对这一问题，政府应制定支持女性的政策，例如提供更多的社区护理服务，减轻女性照护负担。同时，要促进女性的财务自主，鼓励她们参与劳动市场，创造价值。
另一个问题是零工经济。随着数字经济的发展，零工或非正式工人数量逐渐增加，但他们通常很难享有传统的养老金和社会保障。对此，我们可以借鉴发达国家的经验，为零工经济提供灵活的社会保障框架。例如，美国加利福尼亚州与优步公司合作，解决零工司机的社会保险身份认定问题，使其能够加入养老金计划。美国的罗宾汉平台（Robinhood Markets, Inc.）也推出了针对零工的金融产品，帮助他们通过小额储蓄实现财务目标。
此外，技能培训和终身学习是解决零工经济困境的重要手段。当前，许多中老年人不愿或不能从事高强度的全职工作，但仍希望保持经济独立和社会参与。针对这一问题，新加坡推出的“SkillsFuture”计划值得借鉴。该计划为所有劳动者提供技能培训资金，特别是为45岁以上的群体提供额外支持，帮助他们实现职业转型，获得更多就业机会。
中国的长寿经济应对策略与国际借鉴
澎湃新闻：为了应对人口老龄化带来的挑战，中国构建了三支柱养老金体系。您认为如何促进中国养老金融的多样化发展？是否有可供借鉴的国际经验？
哈蕾纳泽里：中国的三支柱养老金体系为应对人口老龄化提供了重要基础，但也应看到，尽管公共养老金制度较为完善，企业年金和个人养老金的潜力尚未完全释放。为了促进养老金融的多样化发展，我认为可以从以下两个方面着手：
首先，理财教育至关重要。在很多发展中国家，养老金理财产品十分有限，且民众缺乏足够的投资意识。应当让民众认识到，单靠公共养老金将无法满足未来需求，需要通过其他方式来补充养老金。因此，理财教育应当被纳入更广泛的公共政策议程。一个很好的例子是新加坡的“MoneySense”项目。自2003年起，这一全国性理财教育项目一直在为新加坡公民提供关于储蓄和退休投资的公共资源，帮助他们做出明智的财务决策，提升养老金投资意愿。
其次，政府可以通过税收激励和政策支持，进一步推动养老金体系的多样化。澳大利亚的“超级退休金”计划（Superannuation）就是一个成功案例。这个案例启发我们，制定相关政策应鼓励有能力的企业为员工缴纳退休金，个人则可以根据自身需求选择不同的退休金基金进行管理和投资。这种模式不仅提升了企业和个人的参保度，还促进了政府、企业、金融机构之间的协同合作。
澎湃新闻：在建设老年友好型社区方面，社区如何发挥作用来提升老年人的生活质量？有哪些具体措施能促进这一目标的实现？
哈蕾纳泽里：建设老年友好型社区是长寿经济六项原则的核心内容之一。在老龄化社会中，社区不仅是提供养老服务的基础平台，还能通过支持网络缓解老年人的孤独感和代际隔阂，提升老年人的生活质量。要更好地发挥社区在老年人护理中的作用，也可以从两个方面努力：
首先，政府应重点推动社区基础设施建设和资源配置优化。这包括增加对地方健康项目的财政支持，特别是为社区卫生中心和老年活动中心等基础设施提供更多资金。同时，提升社区护理人员的专业水平也很重要。通过持续开展培训项目，提升社区护理服务的能力和质量，并加强社区卫生服务系统与地方组织之间的协同合作，将可有效提高服务的协调性和覆盖面。
其次，应鼓励建立多元化的养老服务网络，涵盖志愿者援助和邻里互助等形式。这种社区内的支持体系能有效增强社区凝聚力，提高老年人护理的可及性。例如，可以借鉴印尼和日本的经验，推动代际互助项目和志愿服务，创建多层次的社区养老生态系统。
此外，加强代际互动也非常重要。随着老年人口的增加，社区养老不仅是照顾老年人，更是增强社区内所有成员之间联系的机会。随着年龄的增长，人们将比以往任何时候都更加依赖彼此。我个人也在努力投入更多精力来维护身边的社区和人际关系，因为我深信，这些关系将成为维持年老时身心健康的坚实后盾。
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